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Retraite des Hospitalo-Universitaires
Pourquoi le PER est votre meilleur levier fiscal post-réforme IRCANTEC
HU et retraite : Parlons-en simplement !
Nos conseillers sont là pour vous informer
- Vous n'avez pas de PER ? C'est le bon moment d'en ouvrir un !
- Vous avez déjà un PER ? Il est urgent de changer de support après la réforme et l'arrêt de l'abondement hospitalier
La réforme des retraites pour les Professeurs et Maîtres de Conférences Hospitalo-Universitaires (PU-PH, MCU-PH) a conduit à leur affiliation au régime complémentaire IRCANTEC depuis septembre 2024.
Cette réforme ne vise à atteindre, pour ceux qui auront cotisé à l'IRCANTEC durant toute leur carrière, en moyenne, qu'aux alentours de 44,5% du revenu d’activité (hospitalier et universitaire) une fois à la retraite.
Pour augmenter votre revenu à la retraite, le Plan d'Épargne Retraite (PER) est actuellement un outil puissant pour transformer votre pression fiscale actuelle en un capital-retraite optimisé.Avantage fiscal immédiat : transformez votre impôt en épargne
Le PER est particulièrement avantageux pour les contribuables fortement imposés. Le principe est simple mais extrêmement efficace : les versements volontaires effectués sur votre PER sont déductibles de votre revenu imposable.
Par exemple, si vous vous situez dans la Tranche Marginale d'Imposition à 30 % un versement de 10 000 € sur votre PER vous apporte immédiatement 3 000 € d'économie d'impôt. C'est un gain instantané qui est immédiatement capitalisé et placé pour votre retraite. En 2025, ce sont ainsi 1,2 Milliards d'euros de réduction d'impôts qui ont été accordés au titulaires de PER par ce dispositif.
PER vs. Assurance-Vie : deux outils complémentaires
L'Assurance-Vie est essentielle pour l'épargne de précaution et la gestion de projets à court terme car elle offre une liquidité totale.
Le PER, quant à lui, est l'outil exclusif de l'optimisation fiscale de la retraite. Il offre l'avantage irremplaçable de la déduction immédiate et l'exonération des prélèvements sociaux pendant la phase d'épargne (contrairement au fonds euros de l'Assurance-Vie).
Il est crucial de consulter un conseiller spécialisé qui comprend la complexité de votre statut pour :
1. Calculer précisément votre plafond de déduction PER disponible (y compris les reports non utilisés des trois années précédentes).
2. Déterminer le montant idéal de vos versements annuels pour maximiser votre économie d'impôt immédiate.
Ne laissez pas la réforme vous faire croire que votre préparation est suffisante.
Le PER est le moteur de votre retraite optimisée.
